マイホーム購入には、2,000〜5,000万円ほど資金が必要となります。
そのため、多くの方が住宅ローンを利用しています。
そこで今回は、住宅ローンのひとつであるフラット35とはなにか、審査条件についてご紹介します。
ぜひ、マイホーム購入を検討している方は記事を読んでみてください。
マイホーム購入時の住宅ローン「フラット35」とは？
フラット35とは、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携している長期固定金利のローンです。
わかりやすく説明すると、借入期間の15〜35年間金利が変動しない住宅ローンになります。
つまり、月々の返済額が固定されます。
特徴は、連帯保証人が必要なく、融資限度額上限が8,000万円まで可能なことです。
団体信用生命保険加入が任意のため、持病を持っている方でも組める可能性があります。
また、最短15年〜最長35年の返済期間で住宅ローンを組めます。
ただし、審査状況により組める期間や融資限度額などが変わります。
フラット35では「フラット35s」と呼ばれる住宅ローン商品もあります。
長期優良認定住宅、省エネや耐震性の住宅を取得した場合に一定期間金利が引き下げられます。
マイホーム購入時のローン「フラット35」審査条件
ここでは、借り入れ審査の基準や条件を見ていきましょう。
フラット35を利用する審査条件は4つあります。
1、日本国籍であり、安定した収入がある
2、返済負担率が基準以下である
返済額の目安は、年収400万円未満の場合、30％です。
400万円以上の場合は、35％以下となります。
計算方法は毎月の支払額×12か月÷年収額で求められます。
3、申し込みする方または親族が住む
4、住宅金融支援機構が定めた建築基準を満たしている
たとえば、床面積が一戸建ての場合は70㎡以上、マンションは30㎡以上とされています。
マイホーム購入時のローン「フラット35」のデメリット
ここでは、フラット35を利用することでどんなメリットがあるのか、デメリットはなにかを解説します。
まず、借り入れ当初の事務手数料・保証料が安い点や固定金利なので計画的な返済ができることがメリットといえます。
また、他にも個人事業主や転職直後の方でも利用でき、団体信用生命保険を付けなくても利用できます。
反対にデメリットもあります。
変動金利よりも適用金利が高く、頭金を用意できない場合は金利が高くなります。
物件によっては審査落ちの可能性もある点もデメリットです。
また、繰り上げ返済の最低金額が高いです。
フラット35Sは借り換えでは利用できず、民間ローンに比べ、必要書類が多いのもデメリットといえるでしょう。
頭金が用意でき、毎月の支払いを固定したい方はフラット35がおすすめと言えます。
まとめ
マイホーム購入時には、住宅ローンの組み方も重要なポイントです。
毎月支払っていくなかで将来のことを考えていきましょう。
審査に不安がある方は不動産会社の担当者や住宅会社の担当に相談しましょう。
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